Calculadora de Interés Compuesto — Calcula tu libertad financiera

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Aquí tienes, en sencillo, qué es cada campo de la calculadora para que puedas rellenarlos con confianza.

Inversión inicial (€)

El dinero con el que empiezas, lo que pones de golpe el primer día. Si empiezas desde cero, deja un 0.

Aportación mensual (€)

El dinero que añades cada mes de forma constante. Es uno de los factores más poderosos: la constancia multiplica el resultado a largo plazo. Si pones un número negativo, simula que retiras esa cantidad cada mes en vez de aportarla.

💡 ¿Sabías que esto tiene nombre? Invertir todos los meses pase lo que pase en el mercado es una de las estrategias más utilizadas: se llama DCA (del inglés Dollar-Cost Averaging, o «coste medio»). El truco es sencillo: al comprar siempre, unos meses compras caro y otros barato, pero tu precio medio de compra a la larga acaba siendo más bajo, y de paso te ahorras el estrés de adivinar el momento perfecto. Porque hay algo demostrado: intentar acertar el «timing» del mercado no funciona — ni el mismísimo Warren Buffett es capaz de hacerlo. Mejor constante que listo.

Plazo (años)

Durante cuántos años mantienes la inversión. Cuanto más tiempo, más fuerte es el efecto «bola de nieve» del interés compuesto. El máximo es 100 años.

Tasa de interés anual estimada (%)

La rentabilidad media que esperas obtener cada año. Es una estimación: por ejemplo, históricamente la bolsa mundial ha rondado el 7-8% anual a largo plazo, pero nadie puede garantizarlo.

Rango de varianza (±%)

Como la rentabilidad real nunca es exacta, este margen dibuja dos escenarios extra: uno optimista (tu tasa + el margen) y otro pesimista (tu tasa − el margen). Te ayuda a ver un rango realista en lugar de un único número. Si lo dejas en 0, no se muestran escenarios.

Frecuencia de capitalización

Cada cuánto se «suman» los intereses a tu capital para empezar a generar intereses sobre intereses. Cuanto más a menudo, un poquito más crece el total:

Anual: una vez al año.
Semestral: cada 6 meses.
Trimestral: cada 3 meses.
Mensual: cada mes (lo más habitual en fondos y planes).
Diaria: cada día (la diferencia frente a mensual es mínima).

Impuestos sobre las ganancias

Al activar este interruptor, la calculadora descuenta los impuestos que pagarías por tus ganancias y te muestra el valor real (neto) que te quedaría, además de la línea naranja en la gráfica. Te recomendamos activarlo para saber cuánto ganas de verdad, no solo en bruto.

El porcentaje varía según tu país, por eso es editable (en España, las ganancias del ahorro tributan desde el 19%). Si en tu país no existe este impuesto, simplemente deja el interruptor desactivado. Recuerda: los impuestos solo se pagan al vender o rescatar, no cada año.

Ajustar por inflación

La inflación es la subida general de los precios con el tiempo: el mismo dinero te da para comprar cada año un poco menos. Al activar este interruptor, la calculadora te muestra cuánto valdría de verdad tu dinero futuro en «euros de hoy» (su poder adquisitivo real), no solo la cifra en bruto. Por defecto usamos un 2,5% anual, la media histórica a largo plazo, pero puedes cambiarlo.

🍔 El truco de la hamburguesa. La forma más fácil de entender la inflación es pensar en una hamburguesa de las famosas: a principios de los 2000 costaba en torno a 2,70 € y hoy ronda los 5,40 € — el doble. Es decir, con 100 € antes te comprabas unas 37 y hoy apenas 18. Tu dinero no ha cambiado, pero compra la mitad. Por eso 1.000 € dentro de 30 años parecen mucho, pero valdrán bastante menos de lo que crees: este ajuste te lo enseña sin engaños. Los economistas usan justo esta idea para comparar países y medir la inflación: se llama Índice Big Mac, publicado por la revista The Economist desde 1986.

¿Quieres guardar tu plan? Justo debajo del botón Calcular puedes descargar un informe en PDF con todas tus cifras, la gráfica y el detalle año a año, explicado paso a paso.

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